Ta strona wykorzystuje pliki cookie w celu prezentacji dopasowanych dla Ciebie treści. Możesz włączyć/wyłączyć obsługę plików cookies w swojej przeglądarce.

Dowiedz się więcej

8 mitów o pożyczkach, czyli jak zainwestować cudze pieniądze we własną przyszłość

Opublikowano  przez Marek Zoellner

Nowy telewizor, konsola do gier, wakacje w ciepłych krajach, lepsze auto? Zaspokojenie chwilowych potrzeb daje dużo radości, lecz może słono kosztować. Jeśli jednak potraktujesz takie zobowiązanie jako lokatę we własną przyszłość, w dodatku nie płacąc żadnych odsetek, dług zamieni się w inwestycję.

Jak wynika z raportu Krajowego Rejestru Długów, trzy czwarte Polaków w wieku 18-64 lata zaciąga kredyty lub pożyczki. Ponad 35% badanych przyznało zaś, że korzysta z takich usług często. Wśród powodów wymieniali m.in. fakt, że planowany wydatek był dla nich zbyt duży, by mogli go zrealizować za własne pieniądze (44%). W dalszej kolejności wskazywali chwilowe problemy finansowe (29%) i nieprzewidziane wydatki (27%), ale Co ciekawe, niektórzy twierdzili też, że pożyczenie było dla nich bardziej opłacalne niż kupowanie za gotówkę (13%).

Oczywiście nikt nie każe Ci się zadłużać. Jest wiele sposobów na to, by odłożyć pieniądze na określony cel i jednocześnie nie zmieniać diametralnie swojego życia. Nasze poradniki znajdziesz tutaj:

Pamiętaj jednak, jeśli dobrze wszystko przemyślisz, oddzielisz fakty od mitów, także z pożyczki możesz zrobić właściwy użytek, a nawet na tym zyskać. A wiadomo, że największy zysk przynosi inwestycja we własną wiedzę. Jeśli chcesz się rozwijać i zdobywać nowe kwalifikacje, dołącz do branży IT. Jako programista zdobędziesz umiejętności, które pozwolą zwiększyć możliwości finansowe. Na początek proponujemy darmowy test predyspozycji:

Rozwiąż darmowy test predyspozycji

Gdy tylko odeślesz nam rozwiązany test, nasi analitycy sprawdzą Twoje predyspozycje i skontaktują się z Tobą z odpowiedzią, czy nadajesz się na programistę.

W oczekiwaniu na feedback przeczytaj nasz artykuł dotyczący mitów krążących wokół kredytów i pożyczek, bo być może już niebawem będziesz rozważał taką formę zapłaty za nasz bootcamp :)

1. Muszę mieć umowę o pracę, żeby wziąć pożyczkę

W Polsce 9,5 mln osób ma umowę o pracę. Tymczasem już trzy lata temu (według raportu Biura Informacji Kredytowej) co drugi dorosły Polak (15,1 mln) posiadał czynny rachunek kredytowy. Jak widać, osób, których możliwości finansowe pozwalają na zaciągnięcie zobowiązania, jest znacznie więcej, dlatego instytucje pożyczkowe nie mogą ich ignorować i uwzględniają także inne formy zatrudnienia. Pod uwagę brane są kontrakty, umowy zlecenia, o dzieło czy B2B które zawierają np. freelancerzy, a nawet zasiłki dla bezrobotnych.

Trzeba jednak pamiętać, że każda sytuacja jest sprawdzana indywidualnie. Banki, udzielające kredytu, bądź instytucje przyznające pożyczki na podstawie swoich wskaźników wyliczają zdolność klienta, a forma umowy związanej z jego pracą, jest tylko częścią tej analizy.

2. Jeśli mnie nie stać, nie kupuję

Mówi się, że ludzie za często kupują przedmioty, na które ich nie stać, żeby zaimponować osobom, na którym im nie zależy. Jeśli więc zarabiasz 5.000 złotych i chcesz kupić mercedesa klasy S prosto z salonu, żeby zaimponować sąsiadowi, to… no cóż… Przy racie rzędu 6.000 zł to się nie zgra i nawet nie dostaniesz takiego kredytu.

Przy każdym kredycie bank sprawdzi twoją zdolność, czyli odejmie od twoich zarobków koszty utrzymania i policzy, czy zostanie Ci wystarczająco dużo, żeby spłacić ratę.

Jeśli masz 2.000 zł kosztów utrzymania, a zarabiasz 3.000, to 500 zł miesięcznej raty jest jak najbardziej do spłacenia i na takie raty Cię stać. Tym bardziej, jeśli będzie to szkolenie programistyczne, którego celem jest przebranżowienie. Jeżeli w ciągu 6-9 miesięcy posiądziesz umiejętności umożliwiające Ci start w branży IT i podniesienie swoich zarobków, swoje zobowiązanie finansowe możesz potraktować nie jako przykry dług, ale dobrą inwestycję. Jako programista nie tylko spłacisz zaległości w instytucjach finansowych, ale jeszcze Ci coś zostanie. A mercedes klasy S… Nie oszukujmy się, na nowego Cię jeszcze długo nie będzie stać, ale za kilka lat, gdy z juniora awansujesz na wyższe stanowisko, możesz zacząć szukać używanego w dobrym stanie :)

Ile tak naprawdę zarabiają początkujący programiści?

3. Muszę się wystrzegać pożyczek za wszelką cenę

Jeśli bierzesz chwilówkę w jakiejś podejrzanej placówce, żeby wydać pieniądze na imprezę - to tak, wystrzegaj się tego jak ognia, bo impreza będzie Cię duuużo kosztować. Tym bardziej, że najprawdopodobniej będziesz działać pod wpływem impulsu i pewnie nie przeczytasz nawet dokładnie regulaminu oraz umowy, które podpiszesz. A przecież mogą się w nich kryć maleńkie, wredne kruczki, które pewnego dnia Cię niemile zaskoczą.

Kredyty przeznaczone na inwestycję są na szczęście znacznie bardziej opłacalne i przemyślane, dzięki temu masz duże szanse, że zarobisz na nich więcej niż wydasz.

Inna sytuacja, w której kredyt może przynieść zysk, to raty 0%. Ale takie prawdziwe, bez ukrytych kosztów. Nawet jeśli masz pieniądze na zakup, to rozkładając płatność na raty, zostawiasz sobie część własnej gotówki na koncie, na wszelki wypadek. Może to być tzw. poduszka finansowa na jedną z przyszłych rat lub szybszą spłatę zobowiązania. Możesz też potraktować takie pieniądze jako lokatę np. na program komputerowy, który będziesz chciał kupić po ukończeniu bootcampa.

Ale to nie wszystko. Są bowiem nawet instytucje pożyczkowe dotowane z pieniędzy publicznych, w przypadku których możesz wręcz oszczędzić na wzięciu pożyczki!

Za przykład może posłużyć program pożyczkowy OPEN, który specjalizuje się w pożyczkach na szkolenia. Oferuje raty 0%, a jeśli pożyczkobiorca zakończy szkolenie i spełni warunki formalne (np. dostarczy zaświadczenie ukończenia szkolenia), OPEN umarza do 25% rat. W tym przypadku możesz więc oszczędzić biorąc pożyczkę!

Zacznij naukę z 25% umorzeniem ceny w ramach rządowego projektu OPEN

4. Z kredytu nie da się zrezygnować

Można, ale trzeba to zrobić z głową. Pamiętaj, że zgodnie z Ustawą o kredycie konsumenckim, osoba prywatna może w ciągu 14 dni od podpisania odstąpić od umowy kredytowej, o ile kredyt był na kwotę poniżej 250.500 zł (stan w chwili pisania artykułu). Nie musisz podawać powodów (możesz się po prostu rozmyślić), a kredytodawca nie może utrudniać odstąpienia. Zwykle razem z umową kredytową otrzymasz wzór wniosku o odstąpienie od niej.

Pamiętaj tylko, że jeśli bierzesz kredyt na jakąś usługę, podpisujesz 2 umowy:

  • umowę kredytową z bankiem
  • i umowę kredytową z firmą, która tę usługę świadczy

Zerwanie jednej umowy nie powoduje automatycznego zerwania drugiej. Załóżmy, że finansujesz szkolenie Kodilli za pomocą kredytu Santandera 0%. Kolejnego dnia odstępujesz od umowy kredytowej. Bank nie wnika w to, dlaczego rezygnujesz z kredytu - może akurat wygrałeś w Lotto i wolisz zapłacić za szkolenie gotówką, a może rezygnujesz też ze szkolenia. Jeśli rezygnujesz również ze szkolenia, musisz oddzielnie zerwać umowę z Kodillą i oddzielnie z Santanderem. W praktyce oznacza to jedynie wysłanie dwóch oświadczeń o odstąpieniu od umowy.

Zacznij bootcamp rozkładając płatność na raty 0% Santandera bez dodatkowych opłat

5. Kredyt uwiąże mnie na lata

Każdy kredyt można spłacić przed czasem, jeśli np. zmienisz pracę na lepiej płatną i będziesz mieć więcej wolnych środków. W niektórych przypadkach wiąże się to z dodatkowymi kosztami, ale i tak będzie opłacać się bardziej niż płacić odsetki za kolejne raty.

Wszystko zależy jednak od konkretnej umowy - np. jeśli rozkładasz płatność za nasze szkolenia na raty 0%, to możesz je spłacić w dowolnym momencie bez dodatkowych opłat.

W Kodilli wiele osób wybiera raty 0%, żeby przez czas szkolenia płacić tylko wysokość raty (od 108 zł miesięcznie), a resztę nadpłacić, gdy znajdą pracę i będą zarabiać więcej.

6. Kredyt pogorszy moją zdolność kredytową

To prawda, jeśli jest to kredyt, którego nie spłacasz. Jeśli jednak regulujesz spłaty na bieżąco, dla banku stajesz się wiarygodnym płatnikiem i otrzymanie kolejnego kredytu (np. na mieszkanie) będzie łatwiejsze.

Osoby bez żadnej historii kredytowej są dla banku mniej wiarygodne, dlatego czasem warto wziąć coś na raty 0%, regularnie je spłacać i w ten sposób podwyższyć swoją zdolność.

Santander Consumer Bank, z którym współpracujemy, deklaruje, że w wielu przypadkach, jeśli regularnie spłacałeś raty za jeden przedmiot lub usługę i bierzesz kolejną rzecz na raty, to kredyt zostanie Ci udzielony na dowód osobisty.

7. Biorąc kredyt oddam 2 razy więcej

Wszystko zależy od konkretnego kredytu, a dokładniej od jego oprocentowania, liczby rat i dodatkowych opłat.

W wielu przypadkach możesz skorzystać z rat 0%, które rzeczywiście oznaczają, że sumarycznie zapłacisz dokładnie tyle samo płacąc z góry lub rozkładając płatność na raty.

Zdarzają się nawet sytuacje, że kredyt wychodzi taniej - np. jeden z największych, polskich dealerów samochodowych udziela rabatu na samochód, jeśli będzie sfinansowany kredytem.

8. Z kredytem wiąże się dużo formalności

Polska bankowość jest bardzo rozwinięta i w wielu przypadkach nie musisz nawet wychodzić z domu, żeby zrobić zakupy na kredyt. Szczególnie, jeśli bierzesz na raty kolejny przedmiot w tej samej instytucji finansowej, albo masz już konto w danym banku. Wówczas proces będzie automatyczny. Wielu sprzedawców zawiera też umowy partnerskie z bankami, co pozwala na wzięcie kredytu lub pożyczki właściwie od ręki, przez internet.

W przypadku Santander Consumer Banku współpracującego z Kodillą, proces wygląda tak, że wypełniasz prosty formularz z wnioskiem kredytowym, a następnie bank dzwoni do Ciebie i analizuje twoją sytuację. Jeśli bank stwierdzi, że masz zdolność do spłacania rat za szkolenie (np. 280 zł miesięcznie), wysyła do Ciebie kuriera z umową lub robisz przelew weryfikacyjny na 1 zł ze swojego konta, żeby potwierdzić swoją tożsamość. I tyle formalności :)

Metody finansowania szkolenia Kodilli

Jak widzisz, wiele mitów krążących na temat pożyczania pieniędzy z instytucji finansowych wcale nie musi być prawdą. A nawet jeśli częściowo są uzasadnione, to jest cała masa kontrargumentów, z których można wyciągnąć korzyść. Równiez bootcampy Kodilli mogą zostać sfinansowane w ten sposób, wystarczy wybrać odpowiednią metodę i dopasować ją do swoich potrzeb oraz możliwości. Szczegóły znajdziesz:

Metody finansowania szkolenia Kodilli

Umów się na rozmowę z doradcą Kodilli